住宅ローンを組んでマイホームを購入したものの、収入の減少や失業などにより返済不可能な状況に陥ってしまう方も少なくありません。
はたして、住宅ローンの返済が滞ってしまった場合はどうなってしまうのでしょうか。
今回は住宅ローンの支払いが難しくなった際の対処法や競売の流れ、任意売却のメリットについて解説します。
住宅ローンが返済不可になりそうなときの対処法は？
住宅ローンの返済が厳しいと感じた際のおすすめの対処法は、金融機関に相談することです。
収入減少の理由が病気や介護などによる休業の場合は、返済期限の一時的な延長や、支払いを一定期間利息のみとするなど、緩和措置を実行してくれる可能性があります。
また、病気の場合は団体信用生命保険が適用されて保険金が下りるケースがあるため、保障内容をよく確認しましょう。
金利の低い住宅ローンへ借り換えて、月々の返済額を減らすのも1つの方法です。
一方、すでに滞納しているときは、家の売却を視野に入れる必要があります。
リースバックと呼ばれる売却方法であれば、親族や不動産業者などに買い取ってもらった家を借りて住み続けられるため、以前と変わらぬ生活を送りながら住宅ローンの返済が可能です。
住宅ローンの滞納から競売にかけられるまでの流れは？
住宅ローンの滞納が続くと、最悪の場合、競売にかけられてしまう点に注意が必要です。
まず滞納が3か月続くと、住宅ローンを契約している金融機関から督促状が送られます。
それでも支払わず、さらに3か月が経過すると、保証会社が債務者に代わってローンの残債を金融機関へ支払う「代位弁済」の手続きが開始されます。
これにより債権者は金融機関から保証会社へと代わり、今度は保証会社からローンを一括で返済するよう請求されてしまうのです。
もし一括支払いができない場合はマイホームが競売にかけられ、強制的に売却されます。
競売の場合の売却金額は、市場価格の7割ほどです。
売却額でローンを完済できない場合は、競売にかけられた後も残額を支払い続けなければなりません。
住宅ローンが返済不可となったときの任意売却とは？
住宅ローンの滞納が続き返済不可能な場合は、競売にかけられる前に任意売却を選択することをおすすめします。
任意売却とは、住宅ローンの支払いが難しい場合に、金融機関の承諾を得て家を売る方法です。
家を売却するにはまず抵当権を抹消しなければなりませんが、任意売却であれば抵当権が設定されている状態でも市場価格で売れます。
また、引っ越し費用がまかなえたり、ローンが完済できなかった場合でも残債を分割して返済できたりといったメリットもあります。
まとめ
住宅ローンが返済不可となりそうな場合は、なるべく早く金融機関に相談して、対処法を検討しましょう。
滞納が続くと家が競売にかけられる可能性があるため、注意が必要です。
すでに滞納している場合は金融機関の同意を得て任意売却することをおすすめします。
私たち株式会社イングレイヴは、神戸市の物件を中心に取り扱っております。
どんな些細なご質問やお悩みにも真剣にお応えいたしますので、お気軽にお問い合わせください。
弊社へのお問い合わせはこちらをクリック↓
