住宅ローンを検討している方は、フラット35について聞いたことがあるかもしれません。
金利が変わらない住宅ローンということで、選ばれることも多いといわれています。
しかし、フラット35が向いている人もいれば、そうでない人もいるのです。
フラット35とは、どのような制度なのかみていきましょう。
マイホーム購入時に利用できるフラット35とは？
フラット35とは、住宅金融支援機構と民間金融機関が提携して扱っている住宅ローンです。
民間の住宅ローンは変動金利がほとんどですが、フラット35は民間の住宅ローンでは難しいといわれる固定金利ローンであるのが最大の特徴です。
その他、保証人・審査の厳しさ・繰り上げ返済の手数料で民間の住宅ローンとは異なります。
民間の住宅ローンの場合は保証人が必要になる場合がありますが、フラット35では不要です。
審査の厳しさでいうと、フラット35は年収基準と年齢さえ満たせば問題ないといわれていて、民間の住宅ローンよりも審査に通りやすいといわれています。
繰り上げ返済の手数料は、フラット35の場合は原則不要です。
住宅ローンを組みやすく、まとまった収入があれば早くローンを返せる制度になります。
マイホームの購入でフラット35を利用するメリット
フラット35のメリットでありデメリットにもなるのが、金利が変わらない点です。
市中金利が上がっても、フラット35の金利が上がることはありません。
しかし、市中金利が下がったときも金利が下がらないのがデメリットなのです。
そのため、決められた金額を計画的に返済できる方に向いている制度でしょう。
変動する金利に不安を感じている方にもおすすめです。
また、繰り上げ手数料がかからないため、少額から繰り上げ返済できるのも利点です。
転職したばかりの方や自営業の方など、収入に波があり、収入が多いときは繰り上げ返済したいという方に向いているかもしれません。
さらに、住宅ローンの審査に不安がある方にも、フラット35が向いています。
審査基準が普通の民間の住宅ローンよりは厳しくないため、通りやすいと言えるでしょう。
反対に、フラット35の利用する必要がないと言えるのは、金利が低い金融機関を探すのが苦にならない場合です。
フラット35は民間の住宅ローンと比べると、金利はやや高めになっていますので、金利の変動に応じて最小で抑えられる方が最終的に返済金額が安く済むかもしれません。
さらに、民間の住宅ローンで金利が優遇されている方は、フラット35を選ぶより民間の住宅ローンのほうが向いていることがあります。
民間の住宅ローンとフラット35で悩んでいるなら、最終的な返済額がいくらになるか、シミュレーションしてもらうといいでしょう。
まとめ
フラット35は向いている人とそうではない人がいて、フラット35にも民間の住宅ローンにも、メリットデメリットがあります。
疑問が残ったまま契約することがないように、金融機関でシミュレーションをしてもらってよく検討しましょう。
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