住宅の購入を検討している方のなかには、すでにマイホームを持っているケースもあるでしょう。
しかし、ローン返済中の買い替えに不安を抱えていたり、適切なタイミングがわからなかったりするなど、悩むことが少なくありません。
今回は、マイホームの買い替えの方法やタイミングなどについて解説します。
マイホームの買い替えのタイミングとは？まずは返済前のローンを把握
マイホームを手放して住み替えを考える際は、まず資金計画を立てて買い替えの進め方を選ぶ必要があります。
資金計画を練るときのポイントは、いま手元に資金がいくらあるのか、現在の住宅ローンの残債はどのくらいなのか、現状を細かく分析することです。
たとえばローン完済のめどが立っている、完済はしているが手元の資金がない、現在と新居のローンが重なっても資金に余裕があるなど、人によってさまざまでしょう。
買い替えの進め方には「売却先行」型と「購入先行」型があり、資金状況に応じて選択します。
売却先行型とは、毎月返済している住宅ローン分を資金計画に組み込むこと、または先に現在の住宅を売却して資金にする方法です。
購入先行型は先に新居を購入し、住み替えてから売却をおこなう方法を指します。
資金計画に余裕があるケースを除き、売却先行で進めることが一般的です。
マイホームの買い替えのタイミングとは？メリットをご紹介
家を買い替えるメリットは、「ライフスタイルに合った生活ができるようになる」「住まいの資産価値の向上が期待できる」の2点です。
家族が増えたり遠方に転勤になったりなどのさまざまな事情により、現在の住まいが不便に感じるケースが少なくありません。
その際に家族のライフスタイルに合わせた住まいを選ぶと、快適な生活を実現できるでしょう。
また、新居が駅から近い・間取りが良いなど好条件な物件の場合は、資産価値を向上させたり、価値が落ちにくい住まいへ住み替えたりすることが可能です。
マイホームの買い替えは年収によってタイミングが異なる
マイホームの購入予算は、いま準備できる「頭金＋住宅ローン借入額」で金額が決まります。
頭金を多くすると返済が楽になりますが、貯金をすべて頭金として使うのはリスクが高いので、将来への貯蓄や生活予備費などは手元に残しておくと安心です。
一般的に住宅ローンの年間返済額は、年収の25％以内が安心ラインといわれており、世帯年収が500万円の場合、借入額の目安は3,400万円です。
40代の場合は家族構成がおおむね固まっており、年収も上がっているケースが多いので、買い替えのタイミングとしては適切な時期といえます。
しかし、家族構成や年収によって目安が適していないこともあるため、子どもがいる場合は教育資金もふまえながら、資金計画を立てることが重要です。
まとめ
家族が増えたり介護が必要になったりなどで、マイホームを手放して住み替えを検討する際は、現在の資金状況を明らかにしておく必要があります。
現在と未来のライフプランを考慮しながら、適切なタイミングを判断しましょう。
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